Kini reksa dana bukan lagi menjadi produk investasi yang hanya bisa dinikmati oleh kalangan terbatas saja. Minimum investasi yang semakin rendah membuka akses kepada investor dari segala kalangan untuk bisa ikut berinvestasi pada seluruh produk ini. Sampai-sampai ada masukan, bahkan tukang becakpun bisa berinvestasi asalkan mau menyisihkan uang rokoknya dalam 1 bulan. Meski demikian, sebelum berinvestasi seharusnya investor melakukan self assessment, apakah dia sudah siap untuk berinvestasi pada reksa dana?
Kesiapan untuk berinvestasi pada reksa dana tidak ditentukan oleh berapa besar uang yang dimiliki saat ini. Oleh karena itu, memiliki jumlah uang kas di atas saldo minimum investasi tidak menjadi suatu kepastian seseorang pasti siap menjadi investor reksa dana. Untuk menjadi investor reksa dana, seseorang harus “Sehat secara Keuangan”.
Definisi sehat secara keuangan tidak ditentukan dari seberapa banyak jumlah uang dimiliki seseorang. Tapi juga darimana asalnya, apakah dari hutang, pinjaman lain atau memang hasil tabungan? Gaji boleh besar, apakah pengeluaran juga besar pula? Untuk mengetahui apakah seseorang sehat secara finansial dapat dilakukan dengan melakukan Financial Check up.
Financial Check Up berbeda dengan profil risiko ataupun data kondisi keuangan yang anda isi pada saat formulir pembukaan rekening reksa dana. Profil risiko bertujuan untuk menunjukkan jenis reksa dana seperti apa yang cocok untuk anda, sementara data yang terdapat pada formulir pembukaan rekening hanya bersifat informasional saja.
Financial check up dilakukan dengan cara mengukur rasio-rasio keuangan seseorang, kemudian membandingkan rasio-rasio tersebut dengan suatu rasio standar. Apabila rasio keuangan pribadi orang tersebut sudah sama atau lebih baik dibandingkan dengan rasio standar, maka seseorang dikatakan “Sehat Secara Keuangan” dan siap untuk menjadi investor. Ada 4 rasio yang dipergunakan dalam financial check up antara lain :
1. Rasio Hutang Konsumtif
Diperoleh dari Total Hutang Konsumtif / Total Pendapatan Bulanan
Yang termasuk dalam hutang konsumtif antara lain Hutang / Kredit Tanpa Agunan dan Hutang Kartu Kredit. Standar untuk rasio ini adalah 0%. Rasio ini menjadi rasio yang utama dalam menentukan seseorang sehat atau tidak. Jika seseorang sampai memiliki hutang konsumtif untuk alasan apapun, maka orang tersebut tidak sehat secara keuangan dan tidak layak untuk menjadi investor.
2. Rasio Cicilan
Diperoleh dari Total Cicilan Bulanan / Total Pendapatan Tetap Bulanan
Yang termasuk total cicilan bulanan antara lain Cicilan KPR, Cicilan Motor, Cicilan Apartemen dan Cicilan lainnya. Total Pendapatan Tetap Bulanan adalah komponen pendapatan bulanan yang sifatnya tetap. Jika penghasilan seseorang terdiri dari Gaji yang Tetap dan Komisi yang variabel, maka hanya Gaji tetap yang dipergunakan. Standar untuk rasio ini adalah < 30%.
Poin dari rasio ini adalah bahwa orang yang memiliki hutang (yang bukan konsumtif) sebetulnya juga boleh menjadi investor investasi dan bisa dikatakan sehat secara keuangan. Batas rasio untuk bisa dikatakan sehat adalah di bawah 30%.
3. Rasio Dana Darurat
Diperoleh dari Total Aset Likuid / Total Biaya Tetap Bulanan
Yang termasuk total aset likuid antara lain dana kas, tabungan, deposito, giro, dan reksa dana pasar uang. Total biaya tetap bulanan terdiri dari seluruh pengeluaran yang sifatnya tetap setiap bulan seperti biaya sewa, iuran air listrik, cicilan-cicilan, biaya makan dan minum, uang sekolah anak dan biaya tetap lainnya yang tidak dapat dihemat lagi. Standar untuk rasio ini adalah 6 kali untuk lajang dan 12 kali untuk pasangan yang telah berkeluarga.
Situasi darurat tidak dapat diprediksi oleh setiap orang. Bayangkan, tiba-tiba anda membutuhkan dana besar karena ada kerabat yang mengalami musibah, pada saat yang sama seluruh uang anda ditempatkan di reksa dana saham. Dan kebetulan bursa saham sedang dalam periode rendah-rendahnya di tahun 2008. Dengan memiliki dana darurat yang cukup, investor akan terbebas dalam situasi dia harus mencairkan dananya pada saat situasi investasi sedang kurang baik.
4. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan
Diperoleh dari Total Biaya Tetap Bulanan / Total Pendapatan Tetap Bulanan
Standar untuk rasio ini adalah < 1. Rasio menyikapi gaya hidup seseorang. Gaya hidup yang sehat adalah gaya hidup dimana seluruh pengeluaran yang sifatnya tetap dapat dicover dari pendapatan yang sifatnya tetap pula. Apabila memiliki rasio lebih dari 1, berarti gaya hidup anda terlalu “tinggi” dan perlu dilakukan penyesuaian. Caranya bisa dengan mengubah pendapatan variabel menjadi pendapatan tetap, seperti meminta kenaikan gaji. Atau berusaha berhemat dengan menurunkan pengeluaran yang sifatnya tetap.
Rasio Kesehatan Keuangan Untuk Financial Check Up
Keterangan :
Hutang Konsumtif = Hutang KTA dan Hutang Kartu Kredit
Cicilan Bulanan = Cicilan Kartu Kredit, Kredit Rumah, Kredit Kendaraan
Aset Likuid = Tabungan, Giro, Deposito, Reksa Dana Pasar Uang
Investasi reksa dana bukan merupakan investasi yang memberikan jaminan kepastian hasil. Ada risiko naik turunnya harga yang harus dipahami dan akan dihadapi oleh investor. Pada saat menghadapi ketidakpastian harga, penting sekali bagi investor untuk mengambil keputusan dengan tenang. Jika investor berada dalam kondisi kesehatan keuangan yang tidak baik, maka terdapat kemungkinan investor mengambil keputusan yang salah. Sebagai ilustrasi, misalnya investor dihadapkan pada kondisi harga saham yang sedang turun, pada saat yang sama, dia terpaksa menjual reksa dana tersebut karena kekurangan dana untuk membayar total cicilan kartu kreditnya yang sudah jatuh tempo.
Financial check up perlu dilakukan secara periodik paling tidak 6 bulan sekali. Selain itu, pada saat investor akan mengambil keputusan keuangan yang sifatnya penting seperti mengambil KPR, KTA, pengeluaran dalam jumlah yang besar Liburan jauh, pernikahan, biaya rumah sakit. Financial check up sebaiknya dilakukan sebelum keputusan keuangan tersebut diambil. Jika kebutuhan bersifat urgent sehingga tidak ada pilihan lain, review dilakukan setelah keputusan tersebut di ambil sambil mencari cara untuk memperbaiki kondisi keuangan agar sehat kembali.
Kesiapan investasi merupakan hal penting yang harus dilakukan oleh investor sebelum berinvestasi. Jangan terburu-buru mengambil keputusan, jangan pula terbuai untuk berinvestasi hanya karena iming-iming reksa dana tersebut memberikan return yang tinggi di masa lalu. Semoga artikel ini bermanfaat bagi anda yang ingin menjadi calon investor reksa dana..
Meminjam pepatah
Berakit-rakit Ke Hulu, Berenang-renang Ke Tepian
Bikin Sehat Keuangan Dulu, Investasi Reksa Dana Kemudian
Penyebutan produk investasi di atas (jika ada) tidak bermaksud untuk memberikan penilaian bagus buruk, ataupun rekomendasi jual beli atau tahan untuk instrumen tertentu. Tujuan pemberian contoh adalah untuk menunjukkan fakta yang menguatkan opini penulis.
“Melakukan copy & paste artikel berita ini dan atau mendistribusikan ulang melalui situs atau blog Anda tanpa izin tertulis adalah melanggar Hak Cipta / Copyright ©”
Rudiyanto 
Halo Pak Rudi… 🙂
Saya baru lulus kuliah dan akan bekerja bulan depan. Dari gaji saya, saya tertarik mau ikut reksadana. Tapi setelah membaca artikel dari Pak Rudi, saya jadi teringat bahwa melihat harga rumah yang semakin melambung, saya jadi berpikir bagaimana caranya agar saya bisa membeli rumah saya sendiri tanpa meminta dari orang tua.
Menurut Pak Rudi, apa yang harus saya lakukan agar saya bisa mulai berinvestasi dan bisa membeli rumah sendiri :
1. Apakah dengan hutang bank dulu lalu dananya untuk beli emas. Nanti emasnya dijual jika harga emas melambung tinggi seperti sekarang.
2. KPR rumah langsung.
3. Menyisihkan gaji saya untuk berinvestasi di reksadana lalu keuntungan dari reksadana digunakan untuk menyicil rumah? Tapi dengan menggunakan keuntungan reksadana berarti kuantiti di reksadana saya akan berkurang karena di redeem untuk membayar cicilan rumah, rugi juga dong berarti.
Terimakasih 🙂
LikeLike
@Prabu
Yth Prabu,
Saran saya anda kumpulkan uang di deposito atau tabungan sampai mencukupi untuk DP Rumah (umumnya 20% – 25% dari harga rumah termasuk biaya administrasinya), kemudian ambil KPR langsung yang besarnya cicilan rumah setara dengan 30% gaji bulanan anda.
Lakukan investasi baru ketika setelah membayar cicilan rumah, uang ke orang tua, amal dan sedekah dan kebutuhan hidup pokok masih ada uang sisa, baru diinvestasikan.
Selamat menghadapi dunia nyata dan semoga sukses.
LikeLike
Yth. Pak Rudi
Saya ingin bertanya, saya seorang mahasiswa usia 21 tahun.
Saya berinvestasi di RD Saham 4 bulan yang lalu.
Sebaiknya berapa % dari tabungan saya diinvestasikan ke RD saham?
Menurut Bapak, teknik top up yang baik seperti apa?
1. Top up dengan jumlah tetap per bulan
2. Top up per bulan bervariasi sesuai kondisi NAB saat itu
LikeLike
@William
Yth William,
Jika anda adalah mahasiswa yang belum memiliki tanggungan keluarga dan ada uang lebih, maka saya sarankan anda bisa berinvestasi sesuai kemampuan saja.
Pada bagian ini telah dibahas beberapa teknik investasi http://rudiyanto.blog.kontan.co.id/category/perencanaan-investasi/
http://rudiyanto.blog.kontan.co.id/2011/11/26/strategi-investasi-dynamic-averaging-and-cost-rebalancing/
Namun ketika anda sudah selesai kuliah dan benar2 memulai dari 0 (tidak ada sokongan biaya hidup dari keluarga, tidak ada rumah dan kendaraan yang cicilannya sudah lunas, dan tidak ada bisnis orang tua yang dilanjutkan), kondisi keuangan yang menurut anda lebih saat masih mahasiswa akan menjadi sangat kurang. Seiring dengan bertambahnya umur, kebutuhan tentu akan semakin meningkat. Untuk sekedar bisa mencapai kondisi finansial yang sehat seperti pada artikel di atas saja membutuhkan perjuangan yang sangat keras.
So, sangat baik anda sudah mau memulai investasi sejak masih muda, namun saya sarankan investasi cukup dilakukan ketika ada uang lebih saja. Lebih baik fokus kamu dilakukan pada membangun bisnis / karier. Sebagai informasi, untuk bisa hidup makmur di Jakarta, setidaknya anda membutuhkan penghasilan setidaknya 15 – 20 juta per bulan. Referensi artikel bisa anda baca http://strategimanajemen.net/2008/11/17/berapa-besar-gaji-anda-untuk-bisa-hidup-dengan-layak/
Semoga bermanfaat.
LikeLike
Thanks pak Rudi atas link-nya…:)
Btw, blog Anda ini benar-benar the best dalam jagat investasi pasar modal di tanah air. Web infovesta.com juga sangat informatif.
Bagi saya reksadana (yang di-invest secara long term, 10 atau 15 tahun) adalah salah satu TIKET AMPUH untuk ikut riding the wave of Indonesian economy.
20 tahun lagi, Indonesia akan menjadi the next dragon di Asia. Kata ahli, jangan hanya jadi penonton pasif……kita harus ikut menikmati gelombang dahsyat itu.
Nah saya melihat investasi di reksadana adalah salah satu tiket agar kita kebagian kursi dalam penerbangan kemakmuran bangsa yang sangat cemerlang itu.
Again, thanks for your amazing blog and amazing website (infovesta).
LikeLike
@Yodhia @ Blog Strategi + Manajemen
Terima kasih pak.
Blog bapak juga sangat bagus. Saya juga termasuk salah satu pembaca setia di blog anda.
Selamat berkarya ya.
LikeLike
Wow, saya sangat terbantu dengan tulisan ini. Kebetulan saya lagi senang baca-baca artikel tentang financial planning 🙂
LikeLike
Yth. Pak Rudi
Mohon saran, saya seorang PNS. saat ini saya punya sisa pokok pinjaman di bank sebesar +_ 64 juta, yang harus saya cicil perbulan sekitar 1,45an juta sampai Oktober 2017 nanti. mulai tahun ini saya bisa menyisihkan penghasilan kami 2 juta perbulan.
sebelumnya saya berencana ingin invest reksadana, namun setelah baca tulisan Bapak saya jadi bingung dengan sisa gaji saya itu, untuk DCA reksadana saja dengan harapan dapat return yang bagus, apa untuk memperbesar angsuran utang agar cepat lunas (tidak sampai 2017).
Terimakasih atas jawabannya
LikeLike
@eko
Yth Pak Eko,
Kalau pinjaman anda merupakan pinjaman berbunga tinggi (kartu kredit / KTA) maka saya menyarankan agar dilunasi secepatnya. Apabila pinjaman tersebut adalah pinjaman dengan bunga rendah (KPR), maka sebetulnya kalau ada kelebihan dana tidak ada salahnya diinvestasikan. Tentu setelah mempertimbangkan faktor rasio keuangan lainnya.
Semoga bermanfaat. Terima kasih.
LikeLike
halo pak rudi, saya baru kemarin membaca artikel2 anda…bagus dan sangat berguna sekali untuk saya…
saya juga baru tertarik dan ingin mencoba reksadana (masih sangat awam)…
Kira2 menurut bapak, reksadana apa yang kira2 cocok dengan saya
saya seorang karyawati, belum punya tanggungan (umur 26) dan penghasilan 3juta perbulan..
Saya tipe orang yang bisa menabung, tapi juga bisa mengeluarkan tabungan dengan mudah (dgn adanya atm), saya punya 2 atm (yang pertama untuk belanja), (yg kedua untuk jaga2 saja…tapi sering kali kalau ATM 1 saya kosong, saya akan menggunakan ATM 2 ).
Saya Memiliki:
2 Tabungan (Atm 1 sudah bisa dipastikan akan habis untuk 1 bulan)
2 Asuransi (kantor dan sendiri)
Anggap saja gaji 3jt – 1jt(pengeluaran saya/ATM 1)= 2 juta (Sisa/ ATM 2)
Saya ingin membagi pengeluaran saya (berdasarkan prioritas saya):
1. Jalan2 (Saya tipe penjelajah)
2. Dana Pensiun
3. Bisnis
4. Beli Rumah
5. Belanja sehari-hari (saya pakai ATM 1)
6. Untuk biaya di Luar Dugaan/ Dana cadangan (ATM2)
7. DLL (Seperti Menikah dan Pendidikan Anak)
Saya adalah tipe orang yang tidak mau mengambil resiko terlalu besar, Untuk memulai-nya saya mungkin akan mencoba dengan nominal yang cukup rendah antara 100-300rb (searching di bank commonwealth bisa 100rb)
Saya Tertarik dengan Reksa Dana Pendapatan Tetap dan Reksa Dana Campuran.
Untuk Tujuan Jalan-Jalan saya ingin mengambil Reksa Dana Pendapatan Tetap.
Bagaimana menurut Bapak? dan bagaimana kalau saya juga ingin mengambil Reksa dana untuk Dana Pensiun (Apakah saya bisa mengambil 2 paket yang berbeda?) Reksa Dana apa yang cocok untuk dana Pensiun atau lainnya yg lebih cocok selain Reksa Dana?
Menurut bapak apa yang harus saya lakukan lagi, untuk bisa membagi gaji saya yang 3 juta itu berdasarkan pembagian pengeluaran saya, apakah saya harus membuka rekening yang lain lagi atau bagaimana? saya minta sarannya pak Rudy.
terima kasih,
Karyawan yang ingin berhemat
LikeLike
@vi_roez
Halo Vi,
Tanpa bermaksud “menggurui”, pertama-tama saya harus memuji anda. Saya rasa tidak banyak orang di usia 26 yang sudah memiliki tujuan hidup yang jelas dan rencana untuk mencapainya. Bahkan anda punya moto “Karyawan yang ingin berhemat”.
Tapi tanpa mengurangi rasa hormat, saya rasa anda harus “Realistis”. Dengan asumsi kenaikan gaji anda 12% per tahun (2 kali inflasi), maka anda baru akan punya gaji 6 juta di usia 32 dan 12 juta di usia 38. Angka itu juga sebetulnya masih belum cukup untuk hidup “agak mapan” di kota besar di Indonesia yang membutuhkan sekitar 15 juta per bulan. Referensi dari mas Yodia http://strategimanajemen.net/2008/11/17/berapa-besar-gaji-anda-untuk-bisa-hidup-dengan-layak/
Dan saya juga sependapat dengan bapak Mario Teguh bahwa “Hemat Bukan Pangkal Kaya, Kalau mau kaya, harus banyak menghasilkan, baru kemudian berhemat” https://twitter.com/#!/MTLovenHoney/status/183493584950018048
Jadi, anda sudah memenuhi syarat pertama untuk bisa menjadi orang kaya, yaitu memiliki harapan (1 – 7 prioritas anda). Namun langkah selanjutnya adalah jangan membuat harapan tersebut menjadi mimpi atau ilusi, akan tetapi bagaimana caranya agar menjadi kenyataan. Reksa Dana, “Menurut saya” adalah salah satu sarana untuk membuat anda bertambah kaya, namun bukan satu-satunya. Bagaimanapun, anda mesti memiliki karir / usaha yang membuat anda memiliki kehidupan yang mapan dahulu.
Saya tidak ingin mengurangi semangat anda dalam melakukan investasi, namun dengan kondisi anda saat ini, saran saya, tambahkan pengembangan diri (karakter, karir & penghasilan) di prioritas pertama anda, baru setelah itu rencana-rencana lainnya. Jika anda mengikuti acara Suze Orman (Financial Planner dari US), salah satu Quote beliau yang saya suka, People First, Then Money, Then Things.
Pendapat saya di atas bisa diperdebatkan, tapi saya hanya mengharapkan yang terbaik untuk anda semua. Terima kasih
LikeLike
makasih masukkannya pak rudi…saya sangat menghargainya…saya akan mencoba memahami penjelasan bapak terlebih dahulu…apabila ada pertanyaan…saya akan tanyakan lagi ke bapak….
terima kasih banyak pak 🙂
LikeLike
@vi_roez
Sama2 Vi,
Ngomong2 gimana caranya masukkan avatar yang gambar itu ya? saya coba2, ga bisa2?
LikeLike
Pak saya 36 th punya kpr dg bunga 14%/tahun total utang msh 150juta dan masih sktr 11 tahun lagi, apabila saya dapat uang lebih/bonus apakah lebih baik saya investasikan ke reksadana atau untuk mengurangi cicilan kpr? terimakasih sebelumnya
LikeLike
@sherine
Yth Ibu Sherine,
Bisa tolong sebutkan angka anda dari 4 rasio di atas?
LikeLike
rasio hutang konsumtif saya : 0, rasio cicilan 35%, rasio dana darurat : 3 ; rasio biaya = 1
LikeLike
@sherine
Terima kasih Ibu Sherine atas informasinya.
Kalau melihat rasio di atas, saran saya coba kurangi cicilan KPRnya.
Sebab dengan asumsi perkiraan cicilan kamu 2.5 juta per bulan yang merupakan 35% dari penghasilan anda, sisanya yang sebesar 5 juta sudah dihabiskan untuk kebutuhan sehari-hari. Kesehatan keuangan anda memang baik karena memiliki cadangan 3 bulan pengeluaran. Akan tetapi akan lebih baik lagi jika cicilan pokok hutang anda berkurang, misalnya dari Rp 2.5 juta menjadi Rp 2 juta atau lebih rendah. Sisanya sebesar Rp 500.000 bisa dianggap sebagai disposable income (bagian pendapatan yang bisa disisihkan). Uang tersebut bisa anda gunakan menambah cadangan dana darurat, diinvestasikan atau meningkatkan kualitas hidup (baca : pengeluaran per bulan). Hal ini karena rasio biaya thd pendapatan kamu sudah mencapai 1, sehingga menurut saya mungkin membuat pengeluaran menjadi serba “pas-pasan”. Prinsip saya lebih baik pendapatan > biaya karena masih bisa menabung daripada Pendapatan < Biaya akan tetapi punya investasi / tabungan tapi tergerus terus menerus.
Demikian pendapat saya, semoga bermanfaat.
LikeLike
Pak Rudi,
Usia saya saat ini 35 tahun, saya berencana pensiun di usia 60 tahun, dan ingin mendapatkan uang sekitar 15 juta pertahun ketika pensiun nanti. Kita-kira bagaimana rencana investasi yg harus saya lakukan? Saat ini saya sudah memiliki rumah dan mobil dan tidak memiliki hutang.
Terima kasih,
Fanny
LikeLike
Maaf ada koreksi:
Usia saya saat ini 35 tahun, saya berencana pensiun di usia 60 tahun, dan ingin mendapatkan uang sekitar 15 juta perbulan ketika pensiun nanti. Kita-kira bagaimana rencana investasi yg harus saya lakukan? Saat ini saya sudah memiliki rumah dan mobil dan tidak memiliki hutang.
Terima kasih,
Fanny
LikeLike
@Fanny
Yth Fanny,
Secara keuangan kondisi anda sangat baik dan mungkin menjadi idaman banyak orang di Indonesia. Punya Rumah dan Kendaraan, Bebas Hutang + masih Muda. Berarti fokus anda sebetulnya cukup pada persiapan pendidikan anak (jika sudah berkeluarga) dan menyiapkan dana pensiun. Mengenai bagaimana merencanakan investasi, anda bisa menghubungi tenaga marketing atau CS panin. Kami menyediakan tools perencanaan keuangan yang dapat membantu anda dari menghitung kebutuhan investasi, menghitung berapa investasi per bulan, dan bagaimana proses pemantauannya. Informasi no telp di (62 21) 515-0605 (direct Customer Service). Untuk artikel referensi anda bisa membaca di link ini http://rudiyanto.blog.kontan.co.id/2011/11/26/strategi-investasi-dynamic-averaging-and-cost-rebalancing/
Semoga bermanfaat, mohon maaf sebelumnya atas keterlambatan membalas pertanyaan anda. Terima kasih
LikeLike
Dear pak rudi,
Really love fokus bpk pd keselamatan keuangan pembaca di blog bertema reksadana ini.
Kami keluarga baru dgn 1 anak (11m).Suami sy pns dgn pendapatan di kisaran 170jt/thn, namun yg tetap hanya 70jt, sisanya bersifat variabel. Kami tdk punya hutang konsumtif maupun cicilan, krn selama ini fokus menabung utk biaya sy lanjut program profesi thn dpn ( br tuntas terkumpul).
Pendapatan reguler sbnrnya tdk cukup membiayai pgeluaran bulanan krn biaya hidup yg tinggi (domisili di Asmat), membiayai adik2 suami yg sdg kuliah, serta permintaan bantuan kelbes (hampir) tiap bulan. Meski dananya ada, tp sy merasa insecure dgn pola kelola keuangan kami skrg krn bergantung pd pndptn variabel. kami sekeluarga dilindungi askes, tp blm ada asuransi pendidikan anak. Krn target tabungan s2 sdh tercapai, kami brncana gabung di CU (Credit Union) sbg persiapan dana pinjaman beli rumah utk 3y ke depan. Byk rencana yg ada, tp kami blm paham meletakkan prioritas penempatan dana yg ada skrg. Apa realistis menyisihkan sbagian dana dlm btk reksadana u biaya pendidikan anak/liburan keluarga/pensiun. mohon masukan bp, khususnya konsep CU sbg pilihan penyimpanan uang. Trimakasih.
LikeLike
@aan
Salam Aan, senang sekali bisa berdiskusi dengan pembaca yang datang dari berbagai penjuru di Indonesia.
Sebelumnya saya ucapkan selamat karena hasil dari fokus anda, salah satu tujuan keuangan anda tercapai.
Melihat kondisi anda, dimana prioritas menjadi salah satu masalah, maka kalau boleh saya kasih masukan sebagai berikut:
1. Fokus untuk punya dana darurat setara 3-6 bulan pengeluaran. Katakan pengeluaran sebulan adalah Rp 10 juta, maka setidaknya ada Rp 30 – 60 juta di rekening darurat. Ingat karena ini benar2 darurat, maka untuk mencegah dipakai oleh kebutuhan sifatnya tidak darurat tarohlah di instrumen investasi yang agak sulit dicairkan. Semakin sulit dicairkan, biasanya orang akan semakin enggan untuk mengambilnya. Reksa Dana Pasar Uang atau Deposito bisa menjadi pilihan. Tapi jangan di tabungan yang ada ATMnya. Depositopun buatlah yang kalau dipecah di tengah jalan kena pinalti. Biar terasa sayang kalau dicairkan sebelum jatuh tempo dan punya alasan ketika diminta tolong untuk urusan yang sifatnya “kurang darurat” dari pihak lain seperti teman, keluarga, dll.
2. Setelah punya dana darurat, maka kembali ke tujuan keuangan anda yaitu rencana untuk bisa DP Rumah. Saya tidak tahu berapa besarnya harga rumah yang anda maksud di Asmat. Selain itu, apakah yang anda maksud dengan credit union itu semacam Koperasi ? Dimana anda bersama teman2 yang lain menitipkan uang ke CU tersebut kemudian dari hasil perputaran dan keuntungan anda mendapat bagi hasil? Jika iya, faktor yang paling penting adalah Trust. Apakah pengurusnya anda kenal? Kemanakah Bisnis tersebut diputar? Apakah Bisnis tersebut bisa menghasilkan keuntungan yang wajar? Dan yang paling penting apakah, CU tersebut anda Percaya? Kalau anda memahami CU lebih baik daripada memahami reksa dana, maka sebetulnya lebih baik anda investasikan ke instrumen yang anda pahami. Sebab reksa dana juga butuh pemahaman yang sama sebelum kita “mempercayakan” tujuan keuangan kita.
3. Dengan bertambah besarnya anak, tentu yang utama sekarang adalah pendidikannya. Namun daripada membeli asuransi pendidikan anak, sebaiknya anda membeli asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis untuk anda sendiri / suami anda yang merupakan tulang punggung keluarga. Untuk jaga-jaga saja supaya jika nanti terjadi kenapa2, dana pendidikan anak sudah bisa ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jika membeli asuransi tradisional yang kalau tidak ada apa2 maka uang hangus, maka seharusnya angka tersebut tidak terlalu besar. Jadi anda bisa sambil menyiapkan rumah, sambil membeli asuransi jiwa dan kesehatan untuk anda dan suami.
4. Kalau sudah punya asuransi dan sambil jalan menyiapkan dana membeli rumah serta masih ada uang sisa lagi maka langkah berikut baru menyiapkan pendidikan anak, liburan keluarga dan pensiun. Nah untuk yang ini, anda boleh menggunakan reksa dana atau ke CU yang anda percaya. Tinggal hitung2an berapa besar yang harus disisihkan.
Boleh tahu, apakah di daerah anda terdapat Manajer Investasi atau Bank Agen Penjual yang melayani penjualan reksa dana? Apakah ada perusahaan asuransi yang bisa anda hubungi untuk kebutuhan tersebut?
5. Dan juga yang paling penting. Karena hal inilah yang mengantarkan anda punya tabungan untuk pendidikan S2. Yaitu FOKUS!! Dengan fokus, baik di pikiran, tindakan dan ucapan, serta kerja keras maka apapun bisa dicapai.
Demikian aan, semoga bisa masukan ini bermanfaat bagi anda. Terima kasih.
LikeLike
halo pak rudi,
Setahu sy MI belum ada di asmat. Jd, rencana2 yg ada hendak dilakukan di kota Merauke.
LikeLike
@aan
Salam Pak Aan,
Di coba saja pak. Saya tidak begitu yakin sudah ada Manajer Investasi yang membuka cabang di Kota Merauke. Tapi kalau Bank Agen Penjual Reksa dana mungkin ada. Coba saja anda datangi bank seperti Bank Mandiri atau Commonwealth Bank (jika ada), dan kalau beruntung di cabang kota tersebut terdapat petugas yang sudah memiliki Izin WAPERD jadi transaksi bisa dilakukan. Sebaiknya di telepon dulu agar perjalanan anda tidak sia2. Sebagai contoh, pengalaman saya bersama Bank Mandiri, ternyata tidak semua cabang melayani pembelian reksa dana. Hanya cabang yang ada agen berizin yang bisa melakukannya.
Salam..
LikeLike
Dear pak rudi, salam kenal. saat ini usia saya 29 tahun dan bekerja di sebuah perusahaan BUMN dengan gaji 5 juta per bulan, sedangkan istri berpenghasilan 2 juta per bulan. Berikut Financial Check Up saya (tanpa melibatkan gaji istri karena akan berencana resign dalam waktu yang belum ditentukan) :
– Rasio Hutang Konsumtif = 0 % ;
– Rasio Cicilan (KPR) = 36 % dengan sisa utang 94 juta (7 tahun) ;
– Rasio Dana Darurat = 12 kali ;
– Rasio Biaya Terhadap Pendapatan = 0,7.
Saya baru setahun menikah dan insya Allah sebentar lagi akan menjadi seorang ayah. pertanyaan saya :
1. Investasi RD jenis apa yg tepat buat saya? terutama untuk Dana Pensiun dan Dana Pendidikan Anak
2. Tepatkah saya jika dalam waktu dekat membeli mobil ? terkait kebutuhan mobilitas keluarga. jika iya, kisaran harga berapakah yg bisa saya beli dengan kondisi keuangan saat ini?
saya tunggu penjelasan dan saran-saran dari bapak.
Terima kasih
LikeLike
@Jamil
Salam Pak Jamil,
Sebelumnya saya mengucapkan selamat atas berita kehamilannya. Semoga ibu dalam keadaan sehat dan anak bisa dilahirkan dalam keadaan selamat dan sehat walafiat. Semoga anak anda Sholeh, Berbakti kepada orang tua dan bermanfaat bagi bangsa dan negara.
Dengan resignnya istri anda, tentu pendapatan akan berkurang dan pengeluaran akan bertambah. Sebab setelah resign dan di rumah, belum tentu pengeluaran akan berkurang. Umumnya aktivitas di rumah akan bertambah banyak dan sometimes dan almost everytimes, aktivitas tersebut membutuhkan biaya.
Apalagi dengan kehadiran anak anda, tentu pengeluaran akan bertambah. Dengan dana darurat yang 12 kali pengeluaran, maka secara keuangan harusnya anda cukup solid. Apalagi ada kelebihan sekitar Rp 1,5 juta setiap bulannya. Sebetulnya uang ini bisa digunakan untuk mengantisipasi pengeluaran ekstra sehubungan dengan kehadiran buah hati.
Terkait pertanyaan anda, masukan saya mungkin sebagai berikut:
1. Mungkin sulit karena kerja di perusahaan ada jenjang karir, tapi apakah memungkinkan bahwa pendapatan anda dinaikkan menjadi 2 kali lipat dalam 5 tahun? Kalaupun tidak bisa dari THP, paling tidak dari bonusnya. Sebab biaya membesarkan anak itu tidak murah.
Rasio keuangan Pak Jamil baik karena biaya hidup anda tidak banyak. Jika anda bukan sangat bijaksana dalam melakukan pengeluaran, saya pikir anda tidak tinggal di kota besar. Atau bisa saja, anda masih tinggal dengan orang tua / keluarga sehingga sebagian pengeluaran anda sudah tercover (mohon koreksi jika salah).
Pendapatan THP 10 juta sangat penting karena saat ini meskipun rasio anda baik, tapi itu lebih karena pengeluaran yang kecil. Namun biaya ini bisa naik pesat seiring dengan kehadiran buah hati anda. Jadinya saya khawatir yang tadinya sehat bisa menjadi kurang sehat.
Sebagai contoh saja, katakan anda beli mobil, maka dengan mengisi premium saja, paling tidak sudah ada pengeluaran 750rb – 1 juta per bulan untuk bensin dan parkir. Belum lagi, asuransi dan biaya tidak terduga lainnya. Ini kita belum menghitung cicilan dan tentunya pembayaran DPnya akan membuat rasio dana darurat kamu berkurang.
Terkait mobilitas keluarga, saran saya jika memang harus benar2 diperlukan kamu bisa sewa harian atau mingguan, atau naik taksi saja. Taksi bluebird layanannya sangat bagus, mobilnya juga bersih dan nyaman.
2. Terkait pertanyaan nomor 1, menurut saya fokus kamu sebaiknya pada dana pendidikan anak. Kelebihan dana anda setiap bulan bisa anda investasikan pada reksa dana pasar uang atau reksa dana pendapatan tetap. Bukan berarti karena profil risiko anda konservatif, tapi lebih karena saya ingin kamu membiasakan dulu dengan kondisi pengeluaran setelah anda menjadi ayah.
Jika ternyata masih ada dana sisa yang cukup banyak, maka baru kita diskusi lagi tentang perencanaan dana pendidikannya. Jika ternyata sudah menjadi ayah dan pengeluaran bertambah di luar antisipasi kamu, maka investasi yang sudah dimasukkan dapat ditarik sewaktu-waktu untuk kebutuhan sehari-hari.
Menurut saya, yang harus anda lakukan saat ini adalah bersyukur, bekerja lebih keras untuk menyambut tanggung jawab yang diberikan Tuhan kepada anda, tetap menjaga hubungan baik dengan keluarga serta bersiap2 menjadi ayah yang baik.
Semoga masukan saya bermanfaat.
LikeLike
Dear Pak Rudi, umur sy skrg adlah 35 thn, sya baru menikah skitar 5 bulan yg lalu & istri saat ini sdg hamil pak,
Puji syukur Tuhan,
saya mendapatkan Harta waris dari Ortu sebesar 2,5 M, nah setelah di kurangi untuk rumah – kendaraan dll tinggal sisa 1,5 M pak rudi
Fokus saya saat ini adalah Mengembangkan aset, Mempersiapkan dana pendidikan & masa pensiun
Menurut bpk apakah dana sisa 1,5 ini saya fokuskan semua ke RD saham ( saya tertarik ke panin prima kata temen panin dana maxima sdh tinggi harganya, ke panin dana prima aja )
atau saya berbisnis properti ya pak terima kasih banyak pak
LikeLike
@Andry silalahi
Yth Pak Andry,
Sebelumnya saya turut berbahagia dengan situasi keluarga anda.
Mengenai properti atau reksa dana itu sebaiknya ditempatkan di mana yang anda paham dan nyaman. Dan jika anda tertarik untuk berinvestasi di reksa dana Panin Asset Management, saran saya anda bisa menghubungi customer service atau marketing Panin Asset Management untuk mendapatkan penjelasan dan simulasi mengenai program pensiun dan dana pendidikan anak anda.
Semoga bermanfaat pak.
LikeLike
@Pak Rudi trims banyak atas pencerahannya,
stelah saya Search di google saya menemukan link forum discuss dr kaskus, yaitu agen panin sekuritas
stelah ngobrol ngobrol, ternyata pendaftaran bisa via online pak asal dokumen lengkap dikirim scan via email, bahkan jk langsung transfer pun bisa tanpa tatap muka yg penting dokumen lengkap
Menurut bpak apakah ini aman ?
berikut link nya pak
http://www.kaskus.co.id/thread/000000000000000008784496/panin-dana-maksima-reksadana-terbaik-dari-panin-sekuritas/
http://www.kaskus.co.id/thread/51a2bca6631243696c000006/reksadana-panin-return-terbaik-biaya-murah/3
LikeLike
@Andry silalahi
Yth pak Andry,
Perlu saya klarifikasi, bahwa informasi yang disampaikan terkait pendaftaran via online tersebut adalah kurang tepat.
Untuk pembelian reksa dana pertama kali, calon investor diwajibkan untuk tatap muka langsung dengan agen penjual. Untuk pembelian berikutnya baru bisa dilakukan tanpa tatap muka. Bisa via faks, email ataupun online via website.
Jadi persoalannya bukan aman tidak aman, tapi sesuai aturan atau tidak. Saya akan meminta pihak yang memposting informasi tersebut untuk mengklarifikasi hal ini.
Sebagai informasi, sejak tahun 2011 juga sudah dilakukan spin off dimana Panin Asset Management lebih berfokus pada pengelolaan dan pemasaran reksa dana, sementara Panin Sekuritas lebih berfokus pada transaksi sekuritas, underwriting, dan di beberapa kota, berperan sebagai Agen Penjual Reksa Dana.
Panin Sekuritas sendiri juga merupakan Induk dari Panin Asset Management, meski demikian kedua perusahaan dijalankan dengan manajemen yang terpisah dan profesional untuk memastikan agar layanan bisa diberikan dengan baik.
Selain itu, sesuai dengan perkembangan tentang peraturan dan standar keamanan dalam investasi, tatap muka untuk pembelian pertama kali sudah merupakan kewajiban. Mungkin masih ada agen penjual yang belum mendapatkan informasi tersebut, dalam hal ini saya berterima kasih atas masukannya dan akan berupaya untuk memperbaiki hal ini.
Demikian tanggapannya semoga dapat menjawab pertanyaan anda.
LikeLike
Dear Pak Rudi,
Terima kasih sekali atas pencerahannya, dan setelah saya terus memantau perkembangan RD akhirnya saya mantab & putuskan untuk Bergabung dengan Panin Asset management
Mohon untuk informasi nya beberapa Hal :
1. Untuk RDS PDM & PDP untuk Agen Bank Penjual Wilayah Bekasi & Bogor mhon informasi nya , BANK BCA & CIMB pak saya sdah survei tapi kok banyak yg tdk menerima RDS, nah klo saya ke PUSAT sepertinya agak jauh pak
2. Untuk BCA / CIMB / PANIN yg sudah terkoneksi dng RDS PDM atau PDP wilayah Bogor atau Bekasi mohon informasi nya ?
3. Pak untuk biaya nya PDM / PDP itu meliputi biaya apa saja ya ? ada berapa biaya pak ?Dan Fee Pembelian & Fee Redemtion itu total brpa pak ?
Pengen saya sih bisa langsung ke Pusat panin asset management, cuma terlalu jauh…jika sudah mempunyai cabang di Bekasi, bogor , subang purwakarta atau depok wah itu lebih memudah kan pak hehhehe
oh iya pak, bisa minta alamat email bapak ? atau alamat yahoo messenger bapak ?
email saya : translive.advertising@gmail.com
Terima kasih banyak pak atas informasi nya
LikeLike
@Andry silalahi
Yth Pak Andry,
Sebelumnya saya berterima kasih atas kepercayaan yang diberikan kepada Panin Asset Management. Dan perlu saya jelaskan juga bahwa blog ini adalah milik pribadi dan bukan milik perusahaan. Jadi apabila anda ingin menanyakan informasi pembelian bisa langsung ke email cs@panin-am.co.id.
Namun saya bisa bantu beberapa informasi sebagai berikut:
Semua produk reksa dana Panin Asset Management (Kecuali Panin Gebyar Indonesia II yang dijual via Bank BCA) dijual sendiri oleh Panin Asset Management dan Agen Penjual yaitu Panin Sekuritas. Jadi anda hanya bisa membeli produk reksa dana ke cabang Panin Asset Management dan Panin Sekuritas.
Terkait 5 bank yang saat ini sudah bekerja sama dengan kami yaitu Bank Panin, Bank CIMB Niaga, Bank BCA, Bank BRI dan Bank Mandiri, kerjasama adalah pada penyediaan jasa autodebet. Jadi jika anda memiliki rekening pada 5 bank tersebut anda bisa melakukan autodebet di reksa dana Panin Asset Management, namun proses autodebet tersebut hanya bisa dilakukan di Panin Asset Management atau Panin Sekuritas. Anda tidak bisa melakukan hal tersebut di ke 5 bank di atas karena peran mereka adalah penyedia jasa autodebet bukan bank agen penjual.
Apabila lokasi anda cukup jauh dan waktu anda juga terbatas, saya boleh sarankan anda menghubungi salah satu dari cabang berikut http://www.panin-am.co.id/ContactUs.aspx dan meminta marketing Panin Asset Management mendatangi anda. Seluruh pertanyaan mengenai biaya dan nominal bisa ditanyakan langsung dengan agen penjual bersangkutan.
Saya tidak melayani konsultasi pribadi, pertanyaan bisa ditanyakan via blog ini. Terima kasih.
LikeLike
pak rudi,
umur saya 35 th, pendapatan 18.5 jt.
kondisi keuangan saya saat ini :
rasio hutang konsumtif 10.2 % (per januari 2014 akan menjadi 0 %)
rasio cicilan 14.6 % (sisa kpr 178 juta berakhir sept 2023 )
rasio dana darurat 2 kali
rasio biaya terhadap pendapatan 0.46
saat ini saya baru saja mengambil mempunyai 1 reksadana campuran dan 2 reksadana saham untuk pendidikan 2 anak dan hari tua.
yang ingin saya tanyakan :
1. saya merencanakan untuk memperbesar rasio dana darurat. sebaiknya dengan reksadana atau menabung biasa, jika dengan reksadana sebaiknya reksadana apa?
2. jika ada uang, sebaiknya saya pergunakan untuk mengurangi pokok kpr saya atau diinvestasikan di reksadana?
terima kasih.
LikeLike
@sisca
Salam Siska,
Selamat, pendapatan anda tentu besar sekali utk ukuran masyarakat Indonesia sekarang ini.
Kalau dari rasio anda yang harus anda benahi cuma rasio dana darurat saja, dan sebetulnya anda sudah sangat bagus karena mampu menabung 50% dari income anda sebulan.
Kalau untuk dana darurat bisa reksa dana pasar uang atau deposito. Tabungan juga ok.
Sementara kalau ada kelebihan uang, maka bisa diinvestasikan karena rasio hutang produktif anda juga masih aman (dibawah 30%). Semoga bermanfaat.
LikeLike
Terima kasih Pak atas informasinya. Saya banyak belajar dari tulisan2 Bapak.
LikeLike
yth. pak rudianto
saat ini saya berusia 26 tahun. suami 27 tahun. dan 1 anak usia 8 bulan. total gaji kami keseluruhan Rp 5.000.000,-. dikurangi pengeluaran rutin / bulan seperti:
biaya cicilan motor /bulan Rp 600.000,- + kontrakan Rp 850.000,- + bulanan (susu, dll utk anak) Rp 1.200.000,- + Rp 2.000.000,-/bulan (utk transport saya dan suami ke kantor). Saya ingin menanyakan, bagaimana caranya supaya bisa memiliki tabungan? apakah dengan dana pensiun atau reksadana apa yang cocok untuk saya dengan penghasilan dan pengeluaran seperti itu..
adakah reksadana yang /bulan nya Rp 100.000.? terimakasih
LikeLike
@Lilis
Yth Lilis,
Kalau boleh saya berikan masukan, anda bisa mulai dengan membenahi keuangan keluarga terlebih dahulu. Caranya, pertama sisihkan penghasilan secara berkala hingga cukup untuk 3 – 6 kali pengeluaran tetap bulanan di tabungan. Selanjutnya baru mulai mencari produk investasi.
Sambil melakukan hal tersebut, sebisa mungkin lakukan pengembangan diri / karir agar mendapatkan kenaikan penghasilan. Sebab kalau boleh jujur, untuk angka tersebut mungkin masih agak sulit untuk hidup sejahtera di kota besar apalagi anda harus memikirkan bahwa beberapa tahun lagi anak anda akan masuk sekolah.
Namun percayalah, dimana ada niat di situ ada jalan. Hanya saja menurut saya, fokus anda saat ini bukan pada berinvestasi, tapi alokasikan sebesar-besarnya fokus anda pada peningkatan penghasilan.
Untuk reksa dana dengan modal Rp 100.000 kalau tidak salah ada di Manulife dan Bank Mandiri, tapi jika kondisi keuangan anda belum mantap, anda akan sering berada dalam kondisi terpaksa untuk mencairkan dana investasi tersebut. Padahal bisa saja, ketika mau dicairkan, keuntungannya belum banyak atau bahkan rugi.
Jadi kalau boleh beri saran, ikuti judul artikel ini, Sehat Keuangan Dulu, Investasi Reksa Dana Kemudian.
Semoga berhasil.
LikeLike
gini sy mw nanya, umurku msh 22thn, sy krja pabrik sbg produksi dg gaji 1,5jt/bln
Aq ingin memiliki bis mini baru/bekas utk bisnis.
Total tabungan sy d bank smntara 50jt.
Sbaiknya ap yg sy hrs lakukan pak?
Mhn bantuannya.
LikeLike
@sudiyanto
Salam Sudiyanto,
Semangat untuk berwirausahanya luar biasa. Kalau saya bisa bantu, tolong anda buat perencanaan keuangan yang SMART
S = Specific – Mini Bis anda tentukan baru atau bekas dan mereknya apa?
M = Measurable – Kalau sudah spesifik, baru harganya berapa dalam Rp
A = Attainable – Misalkan harga bekas Rp 100 juta sehingga kurang 50 juta lagi. Sisanya kira2 bisa anda dapatkan atau tidak dengan kondisi penghasilan anda sekarang ini?
R = Relavant – Anda mau punya bis untuk apa? apakah sesuai dengan passion anda untuk berbisnis di bidang ini? atau hanya ingin punya saja?
T = Time Bound – Kapan anda mau punya bis tersebut? Pertanyaan kapan akan membantu menjawab kira2 Attainable atau tidak.
Semoga bermanfaat.
LikeLike
Pak saya karyawan swasta berusia 36 tahun dengan 2 anak berumur 8 dan 3 tahun, dengan penghasilan 6 juta perbulan.
Rasio hutang konsumtif : 0
Rasio Cicilan : 0
Rasio Dana Darurat : 1x
Rasio Pendapatan : 0,8
Rumah sudah lunas, belum punya mobil, dan rutin investasi di RD saham 1 juta perbulan. Dana darurat saya mepet karena bbrp waktu lalu sempet ada pengeluaran tak terduga.
Untuk kondisi saat ini sebaiknya saya fokus unTuk mengumpulkan dana darurat dulu 1 juta/bulan atau di bagi dana darurat 500 ribu dan invest di RD saham 500 ribu?
Tujuan RD Saham untuk masa pensiun 20 tahun kedepan serta biaya kuliah anak 10 dan 13 tahun ke depan.
Untuk seumuran saya asset aktif apa yang sebaiknya dikumpulkan untuk planning financial freedom agar tanpa bekerja saya bisa mendapatkan pendapatan dari asset aktif saya.
Terima kasih sebelumnya
LikeLike
apakah emas (emas LM Antam) tidak termasuk aset likuid?
LikeLike
@daniel
dan apakah emas bisa dijadikan sebagai dana cadangan?
LikeLike
@Dodo
Salam Dodo,
Kalau rumah sudah lunas, itu sudah luar biasa sekali pak. Zaman sekarang, saya ragu orang bisa lunasi rumah kalau belum berusia 50. Mengenai dana darurat yang terpakai karena kondisi darurat itu lumrah pak. Memang namanya juga darurat.
Mengenai dana darurat tersebut, saran saya bisa anda tambahkan pelan2 lagi. Yang anda mau lakukan itu tidak salah. Sebab dengan 2 anak, dana darurat itu penting. Sebaiknya bisa sampai 6 kali.
Mengenai aset aktif, sebaiknya dibuatkan rencana pensiun terlebih dahulu untuk mengetahui kebutuhannya. Sambil jalan, saya juga menyarankan sebaiknya anda mencari alternatif untuk meningkatkan penghasilan seperti bisnis sampingan kecil-kecilan. Sebab kebutuhan anak akan bertambah besar seiring mereka dewasa.
Semoga bermanfaat pak.
LikeLike
@daniel
Salam Daniel,
Boleh tahu definisi aset likuid menurut anda itu apa?
LikeLike
menurut saya aset likuid adalah aset yang dapat dengan mudah di uangkan.
LikeLike
@daniel
Menurut kamu, emas mudah diuangkan?
LikeLike
seharusnya sih mudah pak, apalagi klo dlm bentuk batangan yang gramnya tidak terlalu besar (10-100gr?) tapi belum punya pengalaman jg sih pak karena saya belum pernah menjual emas…
LikeLike
menurut saya mudah pak… apalagi jika dalam bentuk batangan dengan berat yang tidak terlalu besar (10-100gr)… tapi memang saya belum pernah punya pengalaman menjual emas…
apakah pemikiran saya salah pak?
LikeLike
@daniel
Coba bayangkan, suatu malam ada kejadian darurat yang membutuhkan uang cash. (amit2 tapi katakanlah) Seseorang yang dekat dengan kita mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat di UGD Rumah Sakit. Kemudian karena kondisinya agak parah, maka diharuskan menginap beberapa malam. Namanya rumah sakit di Kota Besar apalagi Jakarta, tentu tidak bisa menginap begitu saja. Anda mungkin diminta menyetor beberapa juta sebagai jaminan.
Nah anda baru mendapatkan kabar itu jam 7.30 atau jam 8 malam ketika baru pulang dari kantor setelah macet2 selama 2 jam. Dalam kondisi tersebut, menurut anda lebih likuid mana uang di ATM bank atau emas?
LikeLike