Tanggal Berapa Investasi Autodebet Yang Paling Menguntungkan ?

Dari semua strategi investasi reksa dana yang pernah diriset, terus terang yang saya praktekkan untuk diri sendiri secara konsisten dari dulu hingga sekarang adalah strategi investasi berkala setiap bulan. Ada yang menyebutnya Rupiah Cost Averaging, AutoDebet, Regular Investment dan sebagainya.

Nama tidak begitu penting, yang paling penting adalah konsistensi dalam menjalankannya. Sebab riset dan simulasi investasi dengan angka yang menguntungkan tersebut dilakukan dalam rentang belasan tahun. Sementara kalau dijalankan langsung, terkadang bisa cek saldo tiap hari terutama ketika harganya sedang naik ataupun sebaliknya ketika sedang turun.

Ketika kinerja kurang baik, besar sekali keinginan untuk berhenti investasi baik sementara ataupun permanen. Sebaliknya ketika kinerja sangat baik, keinginan untuk mencairkan hasil investasi tersebut juga tidak kalah besarnya. Ada yang ingin menikmati keuntungannya, ada juga yang takut turun lagi sehingga buru-buru diambil dulu.

Tindakan di atas tidak ada yang salah dan sepenuhnya adalah hak investor reksa dana. Yang menjadi masalah adalah ketika sudah berhenti atau mengambil untung, investor tidak melanjutkan investasi berkalanya. Dalam konteks investasi jangka panjang, berhenti di tengah jalan merupakan salah satu penyebab utama seseorang gagal mencapai tujuan investasinya.

Investasi reksa dana memang berbeda dengan asuransi yang ada lapse-nya. Jika investor tidak bayar, tidak ada sanksi apa-apa. Mau ditarik sebelum masa investasi berkalanya selesai juga diperbolehkan.

Hal ini menjadikan investor kurang disiplin. Untuk itu, bagi anda yang ingin melakukan investasi berkala di reksa dana, yang harus dilakukan adalah untuk tidak mengecek saldo setiap hari. Kalau bisa, bahkan untuk 2-3 tahun pertama tidak usah dicek.

Sebab timing ketika saldo di cek sangat menentukan mood investasi. Sementara dalam periode 2-3 tahun terkadang hasil investasi reksa dana belum memuaskan dan dalam beberapa kasus bisa juga masih negatif akibat gejolak pasar.

Jika tidak yakin reksa dana yang dipilih kinerjanya akan bagus, bisa dipilih 2-3 reksa dana sekaligus. Cara dan nilai investasi berkala saat ini sudah sangat mudah.

Sebagai contoh di Panin Asset Management, investasi berkala secara AutoDebet yaitu debet dari rekening bank dapat dilakukan melalui Bank Panin, Bank BCA, Bank Mandiri dan Bank BRI dengan nominal mulai dari Rp 250.000. Periode dapat dipilih yaitu setiap tanggal 1, 8 dan 16.

Selain itu, ada juga pilihan investasi berkala dengan AutoInvest yaitu pindah dari rekening reksa dana pasar uang (Panin Dana Likuid dan Panin Dana Likuid Syariah) secara berkala dengan nominal mulai dari Rp 250.000. Periode tanggal pindah rekening lebih fleksible bisa di semua tanggal.

Pemilihan tanggal sebenarnya lebih untuk menyesuaikan cashflow investor, namun ada juga yang menanyakan tanggal investasi yang paling baik. Untuk menjawab pertanyaan tersebut, saya melakukan simulasi hasil strategi investasi berkala dengan Panin Dana Maksima. Langkah-langkah sebagai berikut :

Pertama, menentukan periode investasi yaitu 10 tahun mulai dari Januari 2009 – Desember 2018 dan nilai investasi yaitu Rp 1.010.000 setiap bulan dengan biaya 1% sehingga nilai investasi bersih Rp 1.000.000.

Kedua, menentukan periode pencairan. Seluruh hasil investasi berkala akan dicairkan pada tanggal 2 Januari 2019.

Ketiga, melakukan simulasi jika investasi dilakukan setiap tanggal 1, 2, 3, dan seterusnya hingga 30. Jika hari tersebut bukan merupakan hari kerja, maka pembelian reksa dana akan dilakukan pada hari kerja berikutnya. Simulasi dilakukan pada reksa dana saham Panin Dana Maksima.

Hasil simulasinya adalah sebagai berikut :

Investasi Bulanan 1,010,000 Panin Dana Maksima Jan 2009 – Des 2018 
Total Investasi 121,200,000
Tanggal Investasi Berkala Hasil Investasi Keuntungan (Kerugian)
1 184,857,540 63,657,540
2 184,427,523 63,227,523
3 184,449,536 63,249,536
4 184,393,568 63,193,568
5 184,361,421 63,161,421
6 184,005,167 62,805,167
7 183,697,940 62,497,940
8 183,500,931 62,300,931
9 183,029,723 61,829,723
10 182,913,723 61,713,723
11 183,035,935 61,835,935
12 182,907,468 61,707,468
13 182,512,561 61,312,561
14 182,369,813 61,169,813
15 182,374,156 61,174,156
16 182,012,456 60,812,456
17 182,079,520 60,879,520
18 181,995,332 60,795,332
19 181,527,781 60,327,781
20 181,729,178 60,529,178
21 181,761,502 60,561,502
22 181,823,927 60,623,927
23 181,902,368 60,702,368
24 181,621,325 60,421,325
25 181,638,653 60,438,653
26 181,414,911 60,214,911
27 181,184,904 59,984,904
28 181,214,316 60,014,316
29 180,681,296 59,481,296
30 180,068,952 58,868,952

Dari simulasi di atas, untuk periode investasi Januari 2009 – Desember 2018 di Panin Dana Maksima, tanggal terbaik untuk melakukan investasi berkala adalah setiap tanggal 1 karena secara historis memberikan tingkat keuntungan yang paling tinggi.

Secara kebetulan, semakin mendekati akhir bulan, hasil investasi malah semakin menurun. Untuk itu, idealnya investasi berkala dilakukan pada awal setiap bulannya.

Perlu diingat, kinerja masa lalu tidak menjadi jaminan akan terulang di masa mendatang. Simulasi dengan reksa dana yang berbeda, bisa menghasilkan kesimpulan yang berbeda pula.

Semoga artikel ini bermanfaat

Penyebutan produk investasi  (jika ada) tidak bermaksud untuk memberikan penilaian bagus buruk, ataupun rekomendasi jual beli atau tahan untuk instrumen tertentu. Tujuan pemberian contoh adalah untuk menunjukkan fakta yang menguatkan opini penulis. Kinerja Masa Lalu tidak menjadi jaminan akan kembali terulang pada masa yang akan datang. Semua data dan hasil pengolahan data diambil dari sumber yang dianggap terpercaya dan diolah dengan usaha terbaik. Meski demikian, penulis tidak menjamin kebenaran sumber data. Data dan hasil pengolahan data dapat berubah sewaktu-waktu tanpa adanya pemberitahuan. Seluruh tulisan, komentar dan tanggapan atas komentar merupakan opini pribadi.

Facebook : https://www.facebook.com/rudiyanto.blog

Twitter : https://twitter.com/Rudiyanto_zh

Belajar Reksa Dana : www.ReksaDanaUntukPemula.com

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s